"엄마가 아들 통장에 매달 생활비 보냈는데 세금이 나온다고요?"
"할머니가 손자에게 용돈 보내줬는데, 국세청에서 연락이 왔어요…"
가족 간 계좌이체는 흔한 일상이지만, 그 이체가 증여로 판단될 수 있다는 사실 알고 계셨나요?
특히 일정 금액을 넘으면 증여세가 부과되며, 신고하지 않으면 가산세까지 물 수 있어 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
이번 글에서는 가족 간 계좌이체에 적용되는 증여세 기준, 면제 한도, 주의사항까지 깔끔하게 정리해드릴게요.
일상적인 송금이라도 어떤 기준을 넘으면 과세 대상이 되는지, 지금부터 꼼꼼히 알아보겠습니다! 💡
가족 간 계좌이체, 어디까지 괜찮을까?
🔹 증여세란 무엇인가요?
증여세는 무상으로 재산을 받은 사람(수증자)이 받은 금액에 대해 내는 세금입니다.
즉, 가족 간에 돈을 주고받더라도, 대가 없이 줬다면 증여로 간주될 수 있어요.
- 과세 대상: 재산의 무상이전
- 납세 의무자: 받는 사람(수증자)
- 신고 시기: 증여받은 날이 속한 달의 말일부터 3개월 이내
예를 들어, 아버지가 아들에게 5,000만 원을 송금했다면, 이는 국세청이 볼 때 증여로 간주될 수 있습니다.
🔹 가족 간 증여세 면제 한도는?
다행히도 일정 금액까지는 증여세가 면제됩니다. 이 한도는 관계와 수증자의 나이에 따라 달라집니다.
| 관계 | 수증자 나이 | 면제 한도액 |
| 부모 → 자녀 | 미성년자 | 2,000만 원 |
| 부모 → 자녀 | 성인 (만 19세 이상) | 5,000만 원 |
| 조부모 → 손자녀 | 성인 | 5,000만 원 (부모 생존 시 주의) |
| 배우자 간 | 무관 | 6억 원 |
| 기타 친족 | 무관 | 1,000만 원 |
📝 주의: 이 한도는 10년 기준입니다. 10년 동안 합산된 증여 금액이 기준을 초과하면, 초과분에만 증여세가 부과됩니다.
🔹 증여세가 부과되는 대표적인 사례
가족 간 이체라도 반복적이거나 고액일 경우 국세청이 들여다볼 수 있어요.
아래는 실제로 문제가 될 수 있는 예입니다.
✅ 사례 1: 부모가 매달 자녀에게 200만 원씩 송금
- 1년이면 2,400만 원 → 미성년자 기준 면제 한도 초과
✅ 사례 2: 고등학생 자녀 명의의 주식계좌에 1,000만 원 입금
- 미성년자 → 2,000만 원까지만 면제 → 이후 과세 가능성 有
✅ 사례 3: 배우자 명의로 아파트 구입 자금 송금 (1억 원)
- 배우자 증여세 한도는 6억 원이므로 초과하지 않음 → 세금 없음
하지만 증여로 보지 않으려면 출처를 입증할 수 있어야 합니다.
🔹 증여세 신고 및 절세 팁
증여세는 받은 사람이 신고해야 하며, 신고하지 않을 경우 가산세가 붙습니다.
하지만 제대로 신고하고, 요령껏 하면 절세도 가능합니다.
신고 방법
- 홈택스(www.hometax.go.kr) → 증여세 신고
- 증빙 서류 필요 (이체 내역, 가족관계증명서 등)
절세 팁
- 10년 주기 관리: 10년 단위로 금액 관리하면 절세 가능
- 계좌 분리 관리: 부모와 자녀 명의 계좌는 명확히 구분
- 지속적 용도 명시: 교육비, 병원비 등은 증여가 아닌 '생활비'로 인정 가능
- 현금보다 직접 지급: 병원비는 병원에 직접 송금 → 증여 아님
'가족 간 이체 = 무조건 안전'은 아니다!
가족끼리 주는 돈이라도 '무상'이고 일정 금액 이상이면 증여세 과세 대상입니다.
특히 요즘 국세청은 자금 추적 시스템이 정교해져 고액 계좌이체는 쉽게 파악할 수 있습니다.
반드시 10년 면제 한도를 숙지하고, 이체 내역도 투명하게 관리해야 합니다.
계획 없는 계좌이체는 오히려 자녀에게 세금 부담으로 돌아올 수 있어요.
💬 "가족 간이라도, 돈이 오간다면 세법을 따져봐야 합니다."
지금이라도 지난 계좌이체 내역을 정리하고, 필요한 경우 전문가와 상담해보세요!
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❓ Q&A: 자주 묻는 질문
Q1. 자녀에게 매달 용돈 50만 원씩 보내도 세금 문제 되나요?
A. 원칙적으로는 10년간 합산해 2,000만 원(미성년자), 5,000만 원(성인)을 넘기지 않으면 과세되지 않습니다. 단, 용돈이라도 금액이 클 경우 증여로 추정될 수 있어 주의가 필요합니다.
Q2. 손주에게 매년 100만 원씩 주는데 신고해야 하나요?
A. 손주가 미성년자라면, 부모가 생존할 경우 부모를 통해 증여한 것으로 간주되어 면제 한도가 낮아질 수 있습니다. 하지만 매년 100만 원씩은 일반적으로 문제 없습니다.
Q3. 교육비, 병원비를 대신 내주는 것도 증여인가요?
A. 통상적으로 교육비, 병원비 등은 '생활비'로 인정받아 증여로 간주되지 않습니다. 다만 용도를 입증할 수 있어야 하며, 가급적 해당 기관에 직접 송금하는 것이 안전합니다.
Q4. 증여세를 신고하지 않으면 어떻게 되나요?
A. 무신고 시 20%의 가산세가 부과되며, 경우에 따라 세무조사 대상이 될 수 있습니다. 의심받을 만한 거래는 미리 신고하는 것이 유리합니다.
Q5. 계좌이체 외에도 증여로 보는 사례가 있나요?
A. 있습니다. 예를 들어 자동차 명의이전, 부동산 공동 명의, 신용카드 대납 등도 증여로 간주될 수 있습니다. 금전 외에도 재산 가치가 있다면 주의가 필요합니다.
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